Получение наследства для многих остается единственным способом улучшить свое благосостояние, и в особенности это касается малообеспеченных слоев населения. К сожалению, не всегда его получение проходит без проблем. Это и сбор документов, и раздел, если наследников несколько. Но самым неприятным обстоятельство является ответственность наследников по долгам наследодателя.
Наследство и долги в истории
Само наследование является очень древним обычаем, и существовало оно еще в дописьменную эпоху. Его объектом было не только, а зачастую и не столько имущество, сколько положение в обществе. Касалось это даже не конкретного индивида, а всей группы. Например, все, родившиеся в скотоводческом племени, наследовали занятие своих предков, кочевья. В государствах древности принадлежность к роду тоже передавалась по наследству, как и все права, с этим связанные.
Выделение имущественных отношений из всей совокупности отношений связано с развитием государства и его правовых институтов. Этот вопрос всегда регулировался, причем долговые обязательства умершего не отделялись от наследника или наследственной массы. В разные периоды истории и в разных странах взыскание задолженности с наследников имело варианты:
- невозможность отказа от наследства и всей суммы долга;
- то же самое, но размер взыскания ограничивался суммой имущества;
- возможность отказа от наследства.
Отличался и порядок взыскания. Оно могло быть осуществлено как безусловно, то есть самим кредитором, так и с санкции суда. Интересно то, что последнее было принято в древнем Китае — там кредитор не имел права сам отбирать имущество должника или его наследников, это должно было быть санкционировано властями.
Среди возможностей отдачи долга существовали различные способы. Это могла быть отработка, временная кабала и даже продажа в рабство. В последнее часто превращалась и кабала, если долг не был отдан своевременно. Надо сказать, что власти так или иначе старались ограничивать последний способ отдачи долга вплоть до полного запрета на обращение должника в рабство.
При таком деле, как наследование долговых обязательств, законодатель стремится поддержать интересы всех — и кредитора, и должника. Очень важно по максимуму соблюсти их права, для чего уделяется внимание нескольким моментам:
- исключить возможность неправомерного обогащения кредитора;
- удовлетворить законные интересы кредитора хотя бы в части требований.
Именно из-за этого устанавливается срок давности, позже которого предъявить требования о взыскании задолженности нельзя, а также невозможность взыскания суммы выше, чем стоимость всего имущества наследодателя.
Особенности правового регулирования вопроса в России
Вопрос наследования долговых обязательств наследодателя отражен в статье 1175 ГК РФ. В ней указано, что ответственность по долгам наследодателя несут наследники солидарно. При этом отвечают по долгам они исключительно в пределах наследуемого имущества, а сами долги делятся в пропорции с наследуемыми долями. Это касается наследования как по закону, так и по завещанию. Невозможно оставить имущество одному наследнику, а долги другому.
Кроме того, срок, в который кредитор вправе выставить свои требования наследникам, ограничен тремя годами. Никакому восстановлению, перерыву или приостановлению этот срок не подлежит.
К сожалению, законом не установлено, что входит в понятие долга, за исключением некоторых обязательств. Так, ненаследуемыми являются личные финансовые обязательства, и они не переходят по наследству. К ним относятся:
- алименты;
- ежемесячные компенсационные выплаты;
- возмещение ущерба здоровью.
Эти долги связаны напрямую с личностью покойного, поэтому все обязательства по ним прекращаются с момента его смерти. Но если по этим обязательствам возникла задолженность и к моменту смерти есть исполнительный лист, то такой долг уже наследуется.
Вопросы, связанные с долгами наследодателя, часто очень сложны. Они составляют большую долю среди всех гражданских процессов. Отчасти это вызвано недоработками в законодательстве; другой причиной такого положения является столкновение интересов разных сторон, участвующих в деле. Несколько примеров стоит обсудить.
Долг перед соседом
Это простейший случай, где статья 1175 применяется очень хорошо. Следует напомнить, что одно частное лицо может одолжить денег другому такому же лицу. При этом первый не вправе начислять на них проценты, потому что для этого нужно иметь лицензию кредитной организации. В качестве документа, подтверждающего заём, может быть использована расписка или договор, при этом в нем обязательно должен быть установлен порядок выплат и крайний срок, к которому заемщик должен выплатить весь долг.
Сейчас такая ситуация встречается все реже, да и мало кто дает деньги на большой срок из-за их обесценивания. В случае смерти должника заимодавец вправе сразу же обратиться в нотариальную контору, где открыто наследственное дело. Если срок взыскания превышает трехлетний срок давности, это особенно важно. Не стоит надеяться, что наследник будет платить вдруг возникшему кредитору долг через десять лет после вступления в наследство, если в договоре был указан именно такой срок. Если все это время наследник не знал о наличии долга, суд встанет на его сторону и кредитор останется ни с чем.
Кредитору следует помнить, что в таких случаях никто не обязан извещать его даже о факте смерти. Поэтому следить за этим придется ему самому. То же самое касается случаев, когда после смерти человека осталась задолженность по коммунальным платежам, а наследник по месту жительства наследодателя не проживает.
Исполнительное производство
Несколько иной порядок существует в тех случаях, когда по факту задолженности существует исполнительное производство. В этом случае взысканием занимается служба судебных приставов.
В теории эта служба должна отслеживать судьбу взыскиваемых долгов, но по факту у них просто может не быть на это времени. Поэтому будет нелишним вскоре после смерти должника обратиться в эту службу. Согласно статье 44 ГПК РФ, приставы будут обязаны произвести замену стороны исполнительного производства преемником. Чтобы процесс пошел быстрее, можно обратиться в суд с требованием о замене стороны. В этом случае новый исполнительный лист поступит наследнику умершего должника.
Надеяться на то, что приставы сделают все сами, не стоит. Учитывая практику взысканий, можно пропустить трехлетний срок и ничего не получить.
Кредиты умершего
Это самые интересные случаи из всех, связанных с обременением наследства долгами. Их особенность состоит в следующем:
- Между банком и заемщиком существует договор. Автоматически сторона договора не меняется, это дело добровольное.
- Некоторые виды займов связаны с залогом имущества. В первую очередь это касается ипотеки. На залоговое имущество не распространяются правила о взыскании — так, ипотечную квартиру можно изъять даже тогда, когда она является единственным жильем.
Надо сказать, что кредитные организации при выдаче больших займов стараются себя обезопасить. Это выражается не только в залоге: его стоимость падает как со временем, так и из-за колебаний цен. Дополнительными гарантиями возврата выступают страховые организации и поручители. Без последних некоторые виды кредитов не дают совсем, а страховка призвана обезопасить как банк, так и потенциальных наследников заемщика.
После смерти лица, взявшего кредит, банк узнает о нарушении своих прав сразу же после непоступления очередного платежа. Обратиться к нотариусу в этих случаях — прежде всего в интересах банка и поручителя, и вот по каким причинам:
- Затягивание срока с целью начислить на наследника побольше штрафов и пеней бесперспективно. До вступления в наследство долг просто заморозят, а после этого суд вынесет решение в пользу наследника, которые не обязан был знать о долге.
- При просрочке платежа обязанности по его внесению переходят к поручителю, и если в его планы платежи не входят, лучше урегулировать этот вопрос сразу.
Наследникам, узнавшим о долге, следует просчитать все возможные пути выхода из ситуации. Нужно помнить, что кредитный договор сам по себе не наследуется, поэтому выходов может быть несколько:
- Банк постарается уговорить наследников перезаключить договоры на свои имена. Вид договора зависит от суммы долга и доходов наследников.
- Возможна ликвидация договора, а наследникам выставляется сумма задолженности через суд. В этом случае банковские проценты по долгу не взыскиваются, а способ выплаты долга будет зависеть от действия службы судебных приставов.
- Если договор ликвидирован, а имущество, на которое брался кредит, находилось в залоге, это имущество изымается у наследников.
- Когда сумма обязательств превышает наследственную массу, от принятия наследства можно отказаться. В такой ситуации за обязательства покойного будет отвечать государство, которое обязано забрать выморочное имущество себе.
Когда наследники сталкиваются с таким случаем, в первую очередь стоит узнать, были ли застрахован кредит и жизнь покойного. Если это так, то нужно обратиться в страховую компанию, которая и должна погасить задолженность перед банком. Иногда со страховыми компаниями приходится судиться; как правило, такие дела касаются причин смерти наследодателя.
Вопросы о перезаключении договора решаются всегда в индивидуальном порядке, поэтому какие-то советы здесь давать сложно. Так, если ипотечный кредит был взят недавно, а доходы не позволяют его гасить, стоит либо отказаться от наследства, либо продать заложенное имущество, выплатить нужную сумму банку, а остальные вырученные средства забрать. Когда до окончания выплат осталась небольшая сумма, можно растянуть ее на большой срок, чтобы выплаты не обременяли бюджет.
При совсем маленькой задолженности стоит попробовать переоформить ее как потребительский кредит, а залог снять. Банку это выгодно — по таким кредитам намного выше процентная ставка, а над наследником перестанет висеть залог.
Недоработки в законодательстве
К большому сожалению, регулирование вопросов, связанных с взысканием долгов покойного с наследников, оставляет желать лучшего. Особенно это касается сложных ситуаций, связанных с несовершеннолетними наследниками. Закон ничего не говорит об отсрочке выплат в таких случаях, и главное, никак не защищает несовершеннолетнего наследника от положений, связанных с залоговым имуществом.
По общему правилу, единственное жилье не подлежит изъятию никогда, и исключением здесь является как раз залог. Когда речь идет о скоропостижной кончине обоих родителей, это может и не вызвать затруднений: пока ребенок живет в интернате, его жильем служит койка в том самом интернате, а после выпуска сироту должно обеспечить жильем государство.
А вот в случае смерти одного родителя, когда второй не имеет возможности выплачивать кредит, никаких льгот не предусмотрено. Хочется надеяться, что государство как-то урегулирует этот вопрос в будущем. Пока же остается надеяться на осмотрительность людей, берущих кредиты.
Нередки случаи, когда долг приходится делить между супругом или супругой покойного и другими наследниками. Здесь, помимо наследуемого имущества, существует и общее имущество супругов, если между ними не был составлен брачный договор. Насколько правомерно взыскивать долг с доли пережившего супруга, если кредит брался на нужды супружеской пары, а отвечать по нему должны другие люди — вопрос дискуссионный.
Интересы кредитора страдают и в тех случаях, когда формально покойный никакого имущества не оставил, подарив его наследникам еще при жизни.
Доказать, что заключение договоров было притворным, бывает весьма сложно, а отсутствие залога сводит возможность взыскать долг к нулю.
Словом, в таком деле, как кредитование, следует быть осмотрительным обеим сторонам — и кредитору, и заемщику. Первый рискует понести убытки, а второй может поставить своих наследников в затруднительное положение.
Предыдущая